「顧客本位の業務運営」と金融行政の変革～その背景と狙い～

 大蔵省の時代を経て、金融監督庁、そして今の金融庁へと金融・保険の監督官庁は変遷している。かつての実体的監督主義に代わって、次にルール・ベースの時代がやってきた。担当官の裁量的判断は大きく抑制され、法律をベースに監督指針や検査マニュアルに定められたルールの下での行政に変わることになった。

　2008年にベター・レギュレーションと称される動きがあり、ルール・ベースとプリンシプル・ベースのミックスが必要であるとされたこともあったが、全体の流れはルール・ベースであった。金融「処分」庁という言葉がこれを如実に表している。そして今、ルール・ベースからプリンシプル・ベースに変わろうとしている。

　これに伴い金融行政、検査・監督に関する変革の動きは、本格的なものになると考えられる。
理由は二つある。一つ目は、ルール・ベースによる厳格な検査や監督が民間事業者の活気ある行動の阻害要因になるとの認識が金融庁にあることである。二つ目は、銀行や保険会社が個々の会社として一から十までの業務をフルに行うという形が変化しつつあることだ。いわゆるアンバンドリング・リバンドリングの動きである。

　このような状況の中、今、「顧客本位の業務運営」という言葉がキーワードとして登場している。長年にわたり、保険行政のウオッチャーであった講師が、今に至るまでの金融行政の歴史を振り返りながら、「顧客本位の業務運営」と金融行政変革の狙いと背景を説明する。

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