保険モニタリングの最新動向 ～新時代の金融・保険業界と金融当局の動き～

　保険行政・保険実務は、いよいよ「新時代」を迎えました。以前から保険業界の最重要課題とされてきた顧客本位の業務運営は法令化も囁かれており、①令和４年度金融行政方針では、他に、資産形成に資する商品組成・販売・管理、外貨建保険の販売における募集管理やアフターフォローに加えて、保険代理店の監督も謳われています。今年度及び次年度は、保険代理店への直接モニタリングも活発に行われることが予想されます。保険ビジネスに携わる事業者としては、改めて、②「顧客本位の業務運営に関する原則」として、比較資料と私募文書の関係、意向把握の徹底、適切なフォローアップの工夫や従業員への支援・検証が肝要となります。さらには、③公的保険の情報提供のあり方に加えて、いよいよ動き出した④生命保険協会による保険代理店の「格付け」制度にも注意しなければなりません。この「格付け」制度における評価基準は、最近の金融当局の問題意識がダイレクトに反映されたものであり、金融機関として態勢を整備するにあたっての羅針盤となるものです。以上の他にも、⑤営業提案プロセスと会社としての統一性の問題、⑥営業職員の業績評価体系のあり方、⑦サイバーセキュリティ、⑧高齢者対応など、対応すべき課題は山積しています。

【講義項目】

１．令和４年度金融行政方針のポイント
　(1) 顧客本位の業務運営の変わらぬ重要性と法令化の動き
　(2) 資産形成に資する商品組成・販売・管理
　(3) 外貨建保険販売における募集管理とアフターフォロー
　(4) 保険代理店監督
　(5) その他
２．顧客本位の業務運営原則のポイントアップデート
　(1) 意向把握の徹底（販売対象として想定する顧客属性は何か）
　(2) 比較資料と私募文書問題
　(3) 顧客意向の把握
　(4) フォローアップの工夫
　(5) 従業員の支援・検証
３．公的保険の情報提供
４．保険代理店「格付け」制度
　(1) 早期消滅
　(2) 募集資料管理
　(3) アフターフォロー
　(4) お客様の声・苦情管理態勢
　(5) その他
５．営業提案プロセスと会社としての統一性
６．営業職員の業績評価体系
７．サイバーセキュリティ
８．高齢者対応
９．質疑応答