保険事業におけるDisruption（破壊的革新）の予兆

　保険業法という法律はなぜあるのでしょうか。一つは、保険という事業が公共性の高い事業であるため、制度として社会から信頼されねばならないからです。もう一つは、保険によって恩恵を受ける消費者が被害を受けないよう保護されることが求められるからです。このために保険事業を担う保険会社や代理店は法律によって規制されることになります。　つまり、保険会社の経営と代理店の保険募集が保険業法によって規制される二つの重要な柱といってよいわけです。
　2016年5月29日に新しい保険募集ルールを定める改正保険業法が施行されました。これは、1996年に金融ビッグバンの下で銀行・証券・保険の三位一体の改革のために行われた保険業法の抜本的改正の際に先送りされた保険募集改革を実現するものです。この点で、保険業法は20年の時を経てついに完結に至ったといってよいでしょう。この20年の間に保険会社経営が劇的に変化する一方で大きくは変わることがなかった代理店経営がこれから激変の風にさらされることになります。
　法律改正による激変を、あえて「お上による変化」と表現すれば、これに対して「草の根による」というべき変化が生じ始めています。わが国に近代的な形での保険が登場して以来、保険においては「お上による変化」を基本としてきました。ところが、デジタル社会の進展はこれまでとは全く次元の異なる大変化をもたらそうとしています。それがInsurTechと称される動きです。
　今回の講義では、今、保険事業に生じている二つの変化の本質と内容、これをどのように理解すべきかについて解説します。